Information om likviditetsrisker
Virserums Sparbank fastställer regler om hur likviditetsrisker skall organiseras, mätas och följas upp. Dessa riktlinjer antogs senast 2010-12-21.
Organisation
Det är styrelsen i Virserums Sparbank som har det övergripande ansvaret för sparbankens balansräkning. Det är även styrelsen som fastställer banken likviditetspolicy.
Det är VD i Virserums Sparbank som ansvarar för den löpande uppföljningen av likviditetsrisker. Den dagliga rapporteringen sköts av bankens ekonomiansvarig. Rapport sker till VD. Styrelsen har tillsatt en riskgrupp för likviditetsrisker, vilken består av VD samt ekonomiansvarig.
Strategi
Den långsiktiga strategin skall i Virserums Sparbank vara att inlåningen skall överstiga utlåningsvolymerna.
Styrelsen har i sin strategi uttalat att bankens likviditet inte får understiga 5% av inlåningen. Detta för att kunna tillgodose kunders önskemål om större uttag under en inte alltför lång tidsperiod.
Inlåningsöverskottet placeras huvudsakligen på konto i Swedbank.
Den långsiktiga strategin skall i Virserums Sparbank vara att inlåningen skall överstiga utlåningsvolymerna.
Styrelsen har i sin strategi uttalat att bankens likviditet inte får understiga 5% av inlåningen. Detta för att kunna tillgodose kunders önskemål om större uttag under en inte alltför lång tidsperiod.
Inlåningsöverskottet placeras huvudsakligen på konto i Swedbank.
Likviditet
Virserums Sparbank definierar likviditet enligt följande;
- Kassa
- Tillgångar i andra banker
- Värdepapper (främst obligationer vilka kan omsättas inom ett kort tidperspektiv)
Virserums Sparbank definierar likviditet enligt följande;
- Kassa
- Tillgångar i andra banker
- Värdepapper (främst obligationer vilka kan omsättas inom ett kort tidperspektiv)
Beredskapsplan
I Virserums Sparbank har styrelsen fastställt en beredskapsplan som inträder då likviditetsunderskott uppstår. I denna framgår hur banken skall förhålla sig i dessa lägen. Exempel på åtgärder är enligt följande;
En första åtgärd är att öka inlåningen. Vidare skall man i det akuta läget minska utlåningen och fokusera på att vårda de befintliga kunderna.
Som en sista åtgärd har styrelsen fastställt att banken skall realisera andra tillgångar, såsom aktier i Swedbank, vilket inbringar ett ansenligt belopp.
I Virserums Sparbank har styrelsen fastställt en beredskapsplan som inträder då likviditetsunderskott uppstår. I denna framgår hur banken skall förhålla sig i dessa lägen. Exempel på åtgärder är enligt följande;
En första åtgärd är att öka inlåningen. Vidare skall man i det akuta läget minska utlåningen och fokusera på att vårda de befintliga kunderna.
Som en sista åtgärd har styrelsen fastställt att banken skall realisera andra tillgångar, såsom aktier i Swedbank, vilket inbringar ett ansenligt belopp.
Uppföljning
Styrelsen följer månatligen banken likviditet. Man mäter här också utfallet om
- de fem största inlåningskunderna lämnar banken och
- bankens inlåning minskar 10% och
- om 75% av outnyttjad kredit nyttas.
Av detta test framgår vilken fas banken befinner sig i enligt den fastställda beredskapsplanen.
Styrelsen följer månatligen banken likviditet. Man mäter här också utfallet om
- de fem största inlåningskunderna lämnar banken och
- bankens inlåning minskar 10% och
- om 75% av outnyttjad kredit nyttas.
Av detta test framgår vilken fas banken befinner sig i enligt den fastställda beredskapsplanen.
Likviditetsrisker
Sparbankens likviditetsreserv: | 2011-12-31 |
SEK, tkr | |
Kassa och tillgodohavanden i bank | 135 390 |
Statspapper | |
Säkerställda obligationer | 45 000 |
Övriga värdepapper | 85 000 |
Summa | 265 390 |
Sparbankens finansieringskällor: | |
SEK, tkr | |
Svensk allmänhet | 531 433 |
Svenska kommuner | |
Svenska staten | |
Kreditinstitut | |
Övriga | 2 612 |
Summa | 534 045 |
Övrig information | |
SEK, tkr | |
Balansomslutning | 763 844 |
Utlåning till allmänheten | 408 470 |
Inlåning från allmänheten | 534 045 |
Kvot utlåning/inlåning | 76% |
|
